クレジットカード 審査

 

皆さん、クレジットカードを作ったことがありますか?

私もクレジットカードを申し込んだ事があるのですが、審査に落ちた経験が結構あるんですよね。

というわけで、クレジットカードの審査についてちょっと調べてみました。

 

興味のある方は、ご覧ください!


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クレジットカードの審査とは?仕組みは?

クレジットカードをつくるには、必ず審査を通過しなければなりません。

審査では、職業、年収、勤続年数といった多種の要素から、返済能力があるかどうか点数をつけられます。(スコアリング)

スコアリングの基準を満たした方のみに、クレジットカードが発行されます。

年齢制限はある?

クレジットカードは、基本的に高校生を除く18歳以上の方が申し込めます。

申し込み時の年齢の上限は、65歳から70歳に設定している事が多いようです。

申し込むクレジットカードにより、下限・上限は変わりますが、18歳未満の方は申し込めないと考えて良いでしょう。

国際ブランドで違いはある?

日本でよく使われている主要国際ブランドは、VISA、MasterCard、JCB が挙げられますよね。

この中では、JCBが若干審査に通りにくいようですが、三社ともそこまで大きな違いはないようです。

アメリカンエキスプレス(アメックス)は、先程挙げた三社よりも審査が厳しく、定職に就いていて安定した収入がないと厳しいとの事です。

年収は?アルバイトや専業主婦でも通る?

年収ですが、審査がゆるいカードでしたら100万以下でも通った事例があるようです。

審査が甘いのは、楽天カード、yahooカード、イオンカード、ACマスターカード などです。

ブラックカードやプラチナカードなどは、年収500万以上などの条件を課している事が多く、高い返済能力が必要とされる傾向にあります。

通りやすい職種は?

公務員は収入が安定しているため、審査に通りやすいようです。

会計士、弁護士などの士業は通りやすいように思えますが、独立していると自営業とみなされるため、スコアリングの点数は若干落ちるとの事です。

楽天カードやイオンカードなどの流通系クレジットカードは、アルバイトやパートでも通った事例はいくつもあるようです(流通系クレジットカードとは、デパートや通販会社などが発行するカードになります)

まったく収入のない無職や生活保護の方がカードをつくるのは厳しいようです。


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スーパーホワイトは審査に通りにくい

これまでに一度もローンやクレジットカードなどを利用した事なく、信用機関に一切情報がないことを「スーパーホワイト」と言います。

スーパーホワイトだと、どのような人物が申し込んだのが判断できないため、審査において不利になります。

スーパーホワイトを脱却するには、携帯を購入する際、分割で支払うと良いでしょう。

分割で払う事で、クレジットカードヒストリー(クレヒス)を積むことができます。

支払いの遅延などの金融事故があると、クレヒスに傷がつき、逆に審査において不利になるので注意してください。

多重申込みはしない!

同時期にクレジットカードを複数申し込むと審査に落ちやすいようです。

多重申込みをすると、「お金に困っている」とクレジットカード会社から判断され、ブラックリスト入りになるケースも・・・

ブラックリストに入ると、審査に通りにくくなります(申し込み履歴は6ヶ月間保存されます)

ブラックリスト入りを避けるため、1ヶ月に3枚以上申し込むのは控えた方が良いでしょう。

あとがき

いかがでしたでしょうか?

 

クレジットカードの審査についてまとめると・・・

 

・申し込み書はできるだけ埋める
・VISA、MasterCard、JCBに比べ、アメリカンエキスプレスは審査が厳しい
・楽天カードなどの流通系クレジットカードは審査が甘い
・自営業は公務員や会社員と比べ、通りにくい
・クレヒスがないスーパーホワイトは不利
・多重申込みは控える

 

といった感じですね!

 

というわけで、最後までお読みいただきありがとうございました!

 


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